משכנתה בקצב שלך

הרעיון מאחורי המסלול הייחודי הינו לאפשר גמישות מלאה, ככל הניתן, בהחזר החודשי. צריך לוודא שבנקאי מכיר את המוצר כי השימוש בו לא נפוץ כל כך וחבל. ניתן מספר דוגמאות נפוצות.

דוגמאות:

• לקוח המבקש גרייס חלקי (לשלם רק חלק מהמשכנתא) לתקופה ארוכה (ללא פגיעה ביחס ההחזר) .
• לקוח המבקש החזרים נמוכים ככל הניתן עד לסיום הלימודים או חופשת לידה וכדומה.
• לקוח המבקש לעשות הקפאת משכנתה (כי לא תהיה לו הכנסה) ידועה מראש לתקופה עתידית בה הוא יודע שירצה לעשות השתלמות מקצועית או טיול ארוך מסביב לעולם או צורך רפואי ידוע מראש.

מקרים 'קלאסיים' בהם ניתן לעשות שימוש נח ביותר במכ"י, ולתפור ללקוח את 'החליפה המושלמת' אותה לא ניתן להשיג בשום דרך אחרת.

לצפייה בהסבר:

דוגמא נוספת:

לקוח מעוניין במשכנתה ל-20 שנה, בהחזר חודשי של 5,000 ₪ בעשור הקרוב, ובהחזר של 3,000 ₪ לאחר מכן (יוצא לפנסיה). במקרה כזה היינו בונים משכנתה שחלקה ל-10 שנים, וחלקה ל-20.

אבל מה נעשה אם בגלל יחס ההחזר (המשכורת הרגילה לא מתאימה להחזר כזה גבוה) לא ניתן לאשר החזר חודשי של יותר מ-4,000 ₪? במשכנתה רגילה אין לנו פתרון לכך. אבל בעזרת מכ"י אפשר לפתור את זה בקלות. אם ניקח את המשכנתה ל-20 שנה, כאשר בעשור הראשון ההחזר החודשי יעמוד על 5,000 ₪, ולאחר מכן ירד ל-3,000 ₪, נקבל תשלום חודשי ממוצע של 4,000 ₪, ונעמוד גם בבקשת הלקוח, וגם בדרישות הרגולטוריות של המערכת הבנקאית.

דוגמא נוספת:

סטודנט לומד תואר ראשון בארץ קונה עכשיו דירה, אך מתכנן בעוד 4 שנים, ללמוד בחו"ל, , סטאז', עבודה בחו"ל, וחזרה לארץ כעבור 6 שנים יחד עם מענק חזרה שמן.

בהתאם לכך הלקוח מבקש את צורת ההחזר הבאה:

בארבעת השנים הקרובות (בהם הוא עדיין עובד בארץ) – החזר משכנתה רגיל.

בשנתיים לאחר מכן (בהם הוא נמצא בלימודים) – לא משלם כלום.

בשנתיים לאחר מכן (בהם הוא עושה סטאז') – משלם סכום נמוך.

בשנתיים לאחר מכן (בהם הוא עובד בחו"ל, ומרוויח טוב במיוחד) – החזר חודשי גבוה.

ולאחר מכן (לאחר שיחזור לארץ) החזר חודשי רגיל, כמו בהתחלה – בהתאם לשכר שמרוויח היום בארץ.

בנוסף מבקש הלקוח לפרוע מיד עם חזרתו לארץ סכום של 120,000 ₪ (כספי המענק שעתיד לקבל בסיום הלימודים בחו"ל) ולוודא שלא יהיו לו עמלות פירעון מוקדם.

במשכנתה רגילה אין לנו יכולת כמובן לבנות החזר חודשי כזה, אבל ניתן לעשות זאת בעזרת 'משכנתה בקצב שלך'.