תפריט

משכנתאות

עולם המשכנתאות ההוא דינאמי וכך הוא משתנה בהתאם לנתוני המשק. אם בשנה האחרונה חלה עלייה בביקוש למשכנתאות, הרי שבתקופה האחרונה הביקוש למשכנתאות קצת התמתן בשל עליות הריבית המאיימות על לווים רבים. צוות פיננס האוס ריכז לכם כאן מידע שכדאי להכיר לפני נטילת משכנתאות.

פתרונות להתייקרות המשכנתא:

הטבות של הבנקים השונים למשכנתאות קיימות 2023:

הטבות של הבנקים השונים למשכנתאות קיימות - פיינס האוס

מה שצריך לדעת לפני לקיחת משכנתאות

כאשר לוקחים משכנתא, יודעים שמדובר בהתחייבות חודשית קבועה לעשרות השנים הבאות ולכן שיקול הדעת בבחירה הוא קריטי. לפני לקיחת משכנתא יש את מושגי הבסיס שחייבים להכיר:

הון עצמי למשכנתא

הבנק לא יאשר לכם משכנתא אם אין לכן הון עצמי משלכם עבור הרכישה. כדי לרכוש דירה בשווי מיליון שקלים, תצטרכו להביא הון עצמי של 250 אלף שקל מכיסכם. לא מעט זוגות צעירים נופלים בנתון זה ומתייאשים מרכישת דירה. חשוב לציין כי ניתן לפנות למומחי מימון לצורך קבלת ייעוץ ובדיקה לגיוס ההון העצמי החסר. אל תתייאשו.

צפו בשינויים במדיניות בנק ישראל במשכנתאות

הרכב המשכנתא

כל הלוואה מורכבת מקרן וריבית. קרן ההלוואה היא גובה ההלוואה שהתקבלה והריבית על ההלוואה היא המחיר שאתם משלמים בסופו של דבר על ההלוואה. כאשר מדובר במשכנתא, מדובר בהלוואה אחת הכוללת סוגים שונים של ריביות המחושבות בהתאם לנתונים ספציפיים. כל ריבית משתייכת למסלול משכנתא משלו וכדי להעניק להלוואה יציבות וביטחון, חשוב לשלב בתמהיל המשכנתא מסלולי משכנתא יציבים ומותאמים לצרכים שלכם. ככל שגובה אחוז המימון במשכנתא שלכם יהיה גבוה יותר, כך גם הריבית על המשכנתא שלכם תהיה יקרה יותר.

צפו בחסכון במשכנתא:

הוצאות הנלוות למשכנתא

ללקיחת משכנתא יש צורך בהון עצמי. אך חשוב לזכור כי יש צורך בחישוב ההוצאות הנלוות למשכנתא. זה יכול להיות מגוון הוצאות ועליכם יהיה למפות ולבדוק מהן ההוצאות הנלוות למשכנתא שלכם:

  • שכר טרחה לעורך דין
  • שכר יועץ משכנתאות
  • עלויות תיווך
  • עלות שמאי מקרקעי
  • עלות מיסים ואגרות שונות כמו מס רכישה, עלות רישום בטאבו וכן הלאה.
  • עלויות שיפוץ והרחבה
  • עלויות ריהוט הנכס / הובלות וכדומה.

הוצאות הנלוות למשכנתא

סוגי משכנתאות

בכלליות, משכנתא ניתנת עבור רכישת דירה. אך ניתן למשכן נכס קיים ולקבל הלוואה תמורתו לצורך מימון מטרות שונות.

  • משכנתא לרכישת דירה – כמו שכולנו מכירים.
  • משכנתא לכל מטרה – שעבוד נכס קיים לצורך קבלת ההלוואה
  • משכנתא הפוכה – משכנתא הניתנת לבני שישים ומעלה בעלי נכס המחפשים להגדיל את ההכנסה הקיימת.
  • משכנתא לבנייה עצמית – ניתנת עבור בניית הנכס.
  • משכנתא למסורבים – שהבנק סירב לאשר להם משכנתא

ישנם עוד סוגי משכנתאות. חשוב לבדוק מהי המשכנתא שאתם צריכים ולפנות ליועץ משכנתאות מומחה בתחום שלכם דווקא.

צפו בחסכון של 200 אלף במשכנתא:

טיפ חשוב בנושא המשכנתא: להיות או לא להיות לחצו כאן >>>

משכנתא 90% משכנתא 75%
מחיר הנכס מיליון ש"ח 900000 750000
הון עצמי 100000 250000
מספר שנים מקסימאלי 40 30
מספר תשלומים 480 360
מימון ליותר מנכס אחד(משקיעים) כן מוגבל ל 50% משווי הנכס השני ואילך
גמישות כן לא
100% פריים כן לא
מהירות ביצוע מהיר בינוני
תשלום ריבית בלבד עד 6 שנים עד שנתיים

במקרים מיוחדים

פער ריביות 2-3 0
פירעון מוקדם 6 חודשי תשלום משתנה לפי המסלולים יכול להגיע גם לעשרות אלפי שקלים
פרויקט מחיר למשתכן בדרך כלל לא כן
עמלת פתיחת תיק 0.25%  360 ש"ח

משכנתא של 90% מתי?

  • חסר הון עצמי
  • נתקלתם במציאה שחבל להפסיד
  • לא עומדים בתנאי הסף של הבנקים (שכר נמוך מידי ,דירוג אשראי נמוך).
  • משקיעים.

להבין שפריסה לטווח ארוך יותר אומרת שבעצם נשלם יותר ריבית והצמדה!!!

פתרון אידיאלי לקחת למספר שנים מועט ולמחזר לבנק ברגע שהמצב הכלכלי מאפשר זאת(לפני שנכנסים להרפתקה לבדוק האם עוד כמה שנים יש שיפור בשכר(למשל סיום לימודים, ירושה, פתיחה של קרן השתלמות, בן\בת הזוג חוזרת לעבוד וכדומה).

לסיכום

משכנתא היא לא הלוואה שלוקחים כל יום ולפני שמתחייבים על אחת כזו, חייבים לפנות לקבלת ליווי מקצועי של יועץ משכנתאות מומחה כדי להנות מחסכון בעלויות. אמנם על הייעוץ עצמו משלמים, אך בהמשך נחסכים מאות אלפי שקלים תודות לייעוץ שעלה אלפי שקלים בלבד.

משכנתאות
משכנתאות

מחשבון המשכנתא של FinanceHouse

החזר קבוע
החזר לפי קרן שווה
גרייס חלקי
גרייס מלא
בלון
סכום ההלוואה
תקופת ההלוואה בשנים
תקופת הגרייס בחודשים
ריבית
עליה שנתית במדד
תשלום חודשי התחלתי
תשלום חודשי עתידי
סה"כ החזר
סה"כ החזר ריבית
החזר חודשי

הידעת?

הידעתם שלבנקים יש 0 אינטרס לתת לכם משכנתא בתנאים טובים? אנחנו בפיננס האוס נדאג שתקבלו את תנאי המשכנתא הטובים ביותר שיחסכו לכם עד מאות אלפי שקלים, צרו קשר עכשיו!

077-230-3175

תוכן עניינים
למידע נוסף:
משכנתא בשנת 2024
משכנתא בשנת 2024

בואו ניקח מקרה לדוגמא זוג קונה דירה בשני מיליון שקלים עם הון עצמי של חצי מיליון שקלים. זאת אומרת משכנתא של 1,500,000 ש"ח. ההכנסה הפנויה שלהם כ20,000

קרא עוד »
משכנתא גמישה

משכנתא גמישה מתאימה בעיקר לזוגות צעירים שכרגע מקבלים שכר נמוך ועתידים לחוות שיפור משמעותי בשכר בשנים הקרובות או שיפור ביחס הוצאות מול הכנסות. במקרים מסוימים

קרא עוד »
משכנתא צמודה למט"ח
משכנתא צמודה למט"ח

הלוואת משכנתא היא הלוואה המתפצלת לגוון מסלולי משכנתא. כל מסלול משכנתא קובע את גובה הריבית ותנאי ההחזר על פי נהלי גוף המימון. אחד ממסלולי המשכנתא

קרא עוד »
משכנתא בריבית קבועה

מצב הריביות במשק הוא לא מרנין ומי שמעוניין ליטול הלוואה בזמנים אלו, מחפש לייצב את הריביות ככל הניתן. זה קורה בעיקר בגלל עליות הריבית בשנה

קרא עוד »
מסלולי משכנתא נפוצים

במאמר הבא נציג את המסלולים הנפוצים סוגי משכנתאות שונות, מהם התנאים? למי הם מתאימים? איפה הדברים יכולים ליפול? ועכל מידע שנראה לנו חשוב לכם לדעת

קרא עוד »