תפריט

מימון פקטורינג

כיום יש לא מעט שיטות מימון. אחת השיטות הנפוצות בגיוס מימון היא מימון פקטורינג. העסק המצליח ביותר יתקשה להתנהל ללא תזרים מזומנים. ברגע שמתנהלים נכון כלכלית, לומדים לשמור על תזרים מזומנים מאוזן ונכון. הבעיה היא שיש לא מעט מקרים בהם אומנם העסק קיבל תשלום על השירות שנתן / מכר, אך מדובר בתשלום דחוי שיקח זמן עד שבעל העסק יקבל את הכסף בפועל. במקרים כאלו ניתן לפנות לניכיון צ'קים ולהעביר את הצ'ק לניכיון תמורת מזומן שיתקבל תמורתו. מימון פקטורינג לעומת זאת, מציע לבעלי עסק שירות מהפכני. מהו מימון פקטורינג ומה חשוב לדעת על כך? במיוחד בשבילכם ריכזנו כאן מידע. מוזמנים להמשיך איתנו. על כל שאלה בנושא, כתבו לנו. רון הלפרין ישמח להנגיש לכם מידע נוסף. 

 

מה זה מימון פקטורינג?

שיטת הפקטורינג היא שיטה מהפכנית שמפחיתה דרסטית את תקיעות המזומנים בעסק. בתור בעלי עסק, אתם ודאי מכירים את הסיטואציה: קיבלתם סחורה, התחייבתם לשלם עליה בתאריך מסוים, אמנם מכרתם אותה, העברתם ללקוח חשבונית לתשלום אך הוא עדיין לא העביר את התשלום. מכירה באשראי יכולה לגרום לקריסה עסקית וכדי להימנע ממצב כזה. שיטת הפקטורינג נועדה.

במימון פקטורינג בעל העסק מעביר לחברת המימון את החשבונית שהוצאה ללקוח (חשבונית לתשלום).  בתמורה לחשבונית חברת המימון מעבירה תשלום במזומן לבעל העסק בניכוי עמלה סמלית על השירות הניתן. החשבונית מועברת לגביית חברת המימון ולאחר פירעונה, בעל העסק מקבל את יתרת הכסף עבור החשבונית. בצורה כזו בעלי עסקים מפחיתים את הפער הבלתי נמנע במקרים רבים בין התקבולים לתשלומים. אתם נתחייבים על תשלום בתאריך מסוים ואתם יודעים שיהיה לכם את הכסף בתאריך היעד.

 

מי מבצע עסקאות פקטורינג?

נותני השירות

עסקאות פקטורינג ניתנות על ידי גופי מימון פרטיים ולא על ידי בנקים. הבנק כלל לא מודע לעסקת הפקטורינג. הוא רואה שהכסף נכנס ותו לא…

 

קהל היעד

עסקת פקטורינג תהיה רלוונטית ללקוחות עסקיים: בעלי עסק שהוציאו חשבונית ללקווח ולא גבו ממנו את החשבונית לתשלום. יוכלו לקבל עסקה כזו רק בעלי עסקים בעלי מחזור עסקי גדול מספיק שמנהל אינטראקציה עם לקוחות בעלי יכולת כלכלית. אם יש סיכון שהלקוח לא ישלם בגלל חוסר יציבות כלכלית או דירוג אשראי נמוך, העסקה פחות תתאים. בעלי עסקים המעוניינים בשירות יפנו לחפש חברת פקטורינג המתנהלת בצורה המותאמת ליכולותיה.

 

למי עסקת פקטורינג יכולה להתאים?

לא כל עסק יכול להנות משירותי פקטורינג. כדי להנות משירות זה תצטרכו לעמוד בתנאים הבאים.

  • העסק פועל מעל 24 חודש.
  • שירותי העסק לא כוללים ניקיון, בניה, אבני חן, אבטחה וגבית מכס.
  • מחזור עסקי של 7 מיליון ₪ לפחות. עם מסגרת אשראי של חצי מיליון שקל מינימום
  • עסקים להם צפי הכנסות של מעל 50 אל"ש מגביית החובות הקיימים.

 

שימו לב, גם אם לא עניתם לאחד מהקריטריונים שכאן, כדאי שתבדקו את זכאותכם לקבלת שירות זה. תוכלו לפנות לצוות פיננס האוס למחלקת העסקים בה עוסקים במומחיות בגיוס מימון עסקי, הלוואות חוץ בנקאיות וכל מה שגיוס אשראי לעסקים מצריך.

 

מה אומר החוק על עסקאות פקטורינג?

עסקה כזו מעוגנת בחוק ומדובר בעסקה חוקית מבחינה משפטית. בעסקה החוב של הלקוח נמכר לחברת מימון וממילא היא זו שמקבלת את התשלום על חוב הלקוח.

על השירות הניתן חברת המימון גובה עמלה סמלית שתיקח בחשבון את מספר ימי האשראי שניתנו אליהם תוצמד ריבית מוצמדת מדד. חשוב לזכור כי בביצוע עסקה כזו, חברת הפקטורינג לוקחת על עצמה סיכון ולכן מלבד העמלה הנגבית, היא תערוך בדיקות מקיפות לפני כן על הלקוח, על גובה הסיכון הנלווה לעסקה וכו'.

 

מה מרוויחים מעסקת ניכיון חובות – פקטורינג?

עסקת פקטורינג היא עסקה רווחית ללקוח. רק בעלי עסקים שיודעים שהם יצליחו לעמוד בהתחייבותם ללקוח, לספק לו את הסחורה מבלי להפר את העסקה, יוכלו להנות מעסקה כזו המאפשרת הגדלה של תזרים המזומנים באופן מיידי ונוח.

על עסקה כזו לא תצטרכו להביא ערבות ולא בטוחות. מדובר בעסקה פשוטה לביצוע, ללא צורך בבירוקרטיות שונות. בתור בעלי עסקים המכירים את ההתנהלות הבירוקרטית הארוכה הנדרשת מול הבנקים, כדאי שתדעו כי כאן זה לא כך. מדובר בהליך קצר ומזורז לאחריו תקבלו את סכום החוב בצורה נוחה וחלקה. בעסקה יש שני הליכים – בהליך הראשון תקבלו את הסכום הראשוני. לאחר השלמת העסקה, יבוצע ההליך השני – אתם תקבלו את יתרת הסכום לתשלום מחברת הפקטורינג.

 

נסכם את יתרונות עסקת פקטורינג בטבלה מסודרת:

 

היתרון איך זה מתבטא בפועל?
בעל העסק נהנה מהון חוזר נזיל – מגדילים את תזרים המזומנים את החובות שבעל העסק אמור לקבל עליהם תשלום, הוא מוכר לחברת הפקטורינג, מקבל תמורתם תשלום מיידי ובכך הוא הופך הון שהיה אמור להגיע אליו, להון נזיל ומיידי.
אין צורך בגביית החובות ובעל העסק חוסך משאבים בעל העסק מוכר את החובות לחברת פקטורינג. כך הוא לא צריך להתנהל עם הלקוחות החייבים וחברת המימון היא זו שתדאג לגבות את החובות. הוא נהנה מהכסף מבלי להיכנס להליכי גבייה מורכבים.
סיכוני האשראי מופחתים דרמטית בעל העסק מוכר את החובות שלקוחות חייבים לו. כך הוא מפחית את סיכוני האשראי הנלווים לטיפול בחובות. כך בעל העסק נהנה מדירוג אשראי גבוה.

 

אל מי לפנות לגיוס מימון עסקי?

המעוניינים לגייס מימון לעסק פונים לאיש מקצוע בעל מומחיות בגיוס אשראי לעסקים. רון הלפרין הקים את משרד פיננס האוס המצליח לתת מענה מהיר ומקצועי ללקוחות הפרטיים והעסקיים הפונים אליו. מוזמנים כבר עכשיו לפנות לצוות המנצח ולהנות מפתרון אשראי מותאם ליכולות העסקיות שלכם. לפעמים צריך לחשוב מחוץ לקופסא, לפעמים צריך היכרות מעמיקה עם התחום ולפעמים המיומנות הקיימת רק היא תסייע במערכה. ועם צוות פיננס האוס אתם מקבלים את כל אלו. מוזמנים לפנות לצוות כבר עכשיו.

 

תשובות לשאלות נפוצות

מה זה עסקת פקטורינג?

בעסקת פקטורינג בעל עסק מוכר את חובות הלקוחות שלו לחברת מימון חיצונית וכך חברת המימון החיצונית היא זו שגובה את תשלום החובות של הלקוחות. בעל העסק מקבל את מרבית הכסף עם הרכישה ולאחר השלמת הגבייה, הוא מקבל את היתרה. חברת המימון גובה עמלה על השירות ובאופן כללי מדובר בשירות הזוכה לביקוש רב בשל יתרונותיו הרבים.

 

האם מימון פקטורינג מתאים לכל מי שצריך לגייס מימון לעסק?

לא כל מי שצריך מימון לעסק יוכל להנות משירות פקטורינג. בשביל להנות משירות זה צריך לעמוד בקריטריונים של חברת המימון, גם מבחינת מחזור עסקאות וגם מבחינת מחזור החובות הקיימים. חברת המימון לא תיכנס לעסקה שנראית לה מחשידה מידי…

 

אילו עוד פתרונות קיימים לגיוס אשראי לעסקים?

כדי לקדם עסק, צריך מימון והון. לא תמיד יש לבעל העסק הון נזיל וכאן אנו נכנסים לסוגיית המימון. יש לא מעט פתרונות אשראי מותאמים ליכולות שונות. מוזמנים להיעזר בצוות היועצים הפיננסיים שלכם שיוכלו לכוון אתכם בביצוע הצעדים הנכונים לכם כלכלית להצלחת גיוס המימון לעסק. כשיש ניסיון מקצועי בתחום, הכל נראה אחרת. מוזמנים לפנות כבר עכשיו.

 

שאלות ותשובות בנושא מימון פקטורינג

בעסקת פקטורינג בעל עסק מוכר את חובות הלקוחות שלו לחברת מימון חיצונית וכך חברת המימון החיצונית היא זו שגובה את תשלום החובות של הלקוחות. בעל העסק מקבל את מרבית הכסף עם הרכישה ולאחר השלמת הגבייה, הוא מקבל את היתרה. חברת המימון גובה עמלה על השירות ובאופן כללי מדובר בשירות הזוכה לביקוש רב בשל יתרונותיו הרבים.

לא כל מי שצריך מימון לעסק יוכל להנות משירות פקטורינג. בשביל להנות משירות זה צריך לעמוד בקריטריונים של חברת המימון, גם מבחינת מחזור עסקאות וגם מבחינת מחזור החובות הקיימים. חברת המימון לא תיכנס לעסקה שנראית לה מחשידה מידי…

כדי לקדם עסק, צריך מימון והון. לא תמיד יש לבעל העסק הון נזיל וכאן אנו נכנסים לסוגיית המימון. יש לא מעט פתרונות אשראי מותאמים ליכולות שונות. מוזמנים להיעזר בצוות היועצים הפיננסיים שלכם שיוכלו לכוון אתכם בביצוע הצעדים הנכונים לכם כלכלית להצלחת גיוס המימון לעסק. כשיש ניסיון מקצועי בתחום, הכל נראה אחרת. מוזמנים לפנות כבר עכשיו. 

 

מימון פקטורינג
מימון פקטורינג

 

רון הלפרין בפייסבוק | מייל אישי: [email protected]