הלוואה בערבות מדינה

הפעילות של הקרן מביאה לכך שהעסקים הקטנים הנוטלים הלוואה דרך הקרן מקבלים הלוואה בשיעור ריבית נמוך בהרבה, העסקים הקטנים הנוטלים הלוואה דרך הקרן מגיעים לריביות ממוצעות של פריים +2.7%, לעומת הלוואות שלא דרך הקרן בשיעור של פריים +7-8%. מטבע הדברים, המדינה נאלצת לממש את הערבות שלה מפעם לפעם, אך עדיין מדובר באחוזים בודדים, כשכ-96% מההלוואות מוחזרות. ועדות האשראי המעניקות את ההלוואות משותפות ל'נותן האשראי' ולחשב הכללי באוצר.

בקרן החדשה יהיו 8 מסלולים (מהם 2 מסלולים חדשים), מסלול כללי (הפתוח לכל העסקים), מסלול עסקים בהקמה, מסלול הון חוזר לטווח קצר, מסלול השקעות בתעשייה, מסלול חקלאים, ומסלול יצואנים. ושני המסלולים החדשים יהיו, מסלול השקעות ירוקות, ומסלול עמותות חברתיות. לכל אחד מהמסלולים תנאי הלוואה שונים, והליך חיתום שונה.

הלוואות בערבות המדינה

המדינה נותנת ערבות להלוואות הנלקחות מהבנקים על ידי עסקים קטנים ובינוניים.

עסק קטן – מחזור שנתי עד 25 מש"ח.

עסק בינוני – מחזור שנתי 100-25 מש"ח.

המחזור נבדק: לפי הדוחות המבוקרים האחרונים של חברה או השומה האחרונה שנתקבלה של עצמאי.

הגורמים המעורבים בתהליך

העסק – לוקח הלוואה.

הבנק – נותן את ההלוואה.

המדינה – נותנת ערבות לבנק בגין ההלוואה.

הגוף שנבחר לייצג את המדינה – נקרא "הגוף המתאם : משרד רו"ח BDSK  תפקידו – לבדוק את העסק מטעם המדינה לפני אישור מתן ערבות של המדינה לעסק.

3 סוגי הלוואות עיקריות

• הלוואות להקמת עסק חדש כדי לעודד יזמות והקמת עסקים חדשים
• הלוואות להון חוזר לעסקים בצמיחה שסובלים מפער תזרימי.
• הלוואות במסלול השקעות להרחבת עסקים קיימים

צפו במסלולים בהלוואה בערבות מדינה:

קיימים 7 מסלולי הלוואות:

• מסלול להקמת עסק חדש.
• מסלול למימון הון חוזר -יש גם מסלול של שנתיים.
• מסלול השקעה בעסק קיים.
• מסלול עמותות.
• מסלול השקעה בתעשייה.
• מסלול לחקלאים.
• מסלול ליצואנים.

דרישות הסף:

מחזור שנתי: עד 100 מש"ח

העדר חובות לרשויות המס

חשבונו של העסק ושל בעליו אינו מוגבל / אינו מעוקל

סכומי ההלוואה שניתן לקבל מהקרן

הלוואה מקסימלית עד 8% מהמחזור.

מחזור שנתי הלוואה מקסימלית עד 25.6 מש"ח

הלוואה מקסימלית 8 מיליון ₪(עסק עם מחזור של 100 מיליון ₪ 8 אחוז מהמחזור).

תנאי ההלוואה

תקופה: עד 5 שנים 60 חודשים, עד 6 חודשי גרייס.

ריבית מקובלת בבנק להלוואה ממוצעת של 2.5%+P

תשלום עמלות מקובלות לבנק.

ביטחונות

ערבות של המדינה – שיעור הערבות משתנה לפי המסלול

הבנק עשוי לדרוש ביטחונות מסך ההלוואה ברירת המחדל היא דרישה לפיקדון כספי ובמקרים שהבנק מאשר ניתן להעמיד במקום פיקדון כספי ביטחון אחר המקובל על הבנק כמו תיק ני"ע, תוכניות חסכון, קרנות השתלמות, רכב ועוד וערבויות אישיות של הבעלים על מלוא סכום ההלוואה.

כשמדובר בעצמאי נדרשת ערבות גם של בן / בת הזוג.

היתרונות לעסק

אין צורך לנצל אשראי בנקאי – כך שאין ניצול מתוך האשראי המאושר בבנק.

אין צורך להעמיד ביטחונות מלאים בדרך כלל רק 15% + ערבויות.

הלוואה ארוכה עד 5 שנים (עם אפשרות לגרייס של 6 חודשים) גם למימון הון חוזר.

תהליך קבלת ההלוואה

פניה ראשונית לבנק וקבלת אישור ראשוני ממנו

הכנת תוכנית עסקית, שליחתה לגוף המתאם, הגוף המתאם שולח כלכלן לעסק

הטיפול עובר לבנק – לבדיקת הבנק

קיום ועדת אשראי ומתן הודעה על אישור / דחייה.

כל אחד מהשלבים מהווה תנאי להמשך התהליך.

רוצים ללמוד איך להכין תוכנית עסקים בעצמכם?

לחצו כאן לבניית תוכנית עסקית להלוואה בערבות מדינה >>>

יתרונות ההלוואה בערבות מדינה

• קבלת הלוואה תוך העמדת ביטחונות כספיים של עד 15% בלבד.
• עסק בהקמה: בהלוואות עד 300,000 ₪ – עד 5% ביטחונות
• ריבית שוק נוחה
• תקופת החזר נוחה של עד 5 שנים
• אפשרות לדחיית תשלום ראשון של עד 6 חודשים
• אישור בקשות תוך 15 ימי עסקים מהגעתן לבנק

ההלוואה ניתנת למטרות שונות

• הון חוזר
• השקעה
• הקמה

בסופו של דבר, העסקים הקטנים והבינוניים הם אלו שממנפים את המשק ויש למדינה חשיבות רבה בסיוע לעסקים אלו. הלוואה בערבות מדינה היא חלק ממנגנון שהמדינה יצרה לצורך סיוע לעסקים אלו. מדובר בהלוואה זולה יחסית, הריבית בה נמוכה משמעותית והנתון המדהים הוא שהמדינה עצמה מציבה בטחונות להלוואה. איך זה עובד? צוות המומחים של פיננס האוס ריכז כאן את המידע בנושא.

מהי הלוואה בערבות מדינה?

הלוואה בערבות מדינה היא הלוואה הניתנת על ידי קרן סיוע לעסקים שהקימה המדינה. ההלוואה הניתנת היא בעלת ריבית נמוכה יחסית. המדינה מציבה בטחונות על 90% מגובה ההלוואה הניתנת והעסק צריך להעמיד בטחונות על 25% מקסימום מערך ההלוואה. תנאי ההלוואה נחשבים לנוחים וכדי לקבל אותה, יש צורך בהגשת בקשה מקוונת לקבלת הלוואה בערבות מדינה.

יתרונות הלוואה בערבות מדינה

הלוואות ערבות מדינה ידועות כהלוואות משתלמות. לא מעט בעלי עסקים מבקשים הלוואות אלו עוד לפני שהם ירדו לרזולוציות וראו את היתרונות הנלווים להן.

גובה הריבית

על הלוואות בערבות מדינה גובה הריבית הנלווית היא אפסית ביחס לשאר ההלוואות המוצעות במשק. הלוואות אלו נועדו לסייע לבעלי עסקים מרווח נשימה ותמיד גובה הריבית שלהן יהיה נמוך מהריבית הממוצעת במשק.

הלוואת גרייס

ישנה אפשרות בהלוואות אלו ליטול את ההלוואה ולדחות את תחילת התשלומים בשישה חודשים המאפשרים מרווח נשימה לבעל העסק שלא צריך מייד לאחר קבלת ההלוואה להתחיל לשלם החזרים חודשיים גבוהים.

אורך ההלוואה

ניתן לפרוס את החזרי ההלוואה לתקופה של חמש שנים למרות שפעמים רבות מדובר בסכומים שגופי מימון לא מאפשרים פריסה כל כך ארוכה שלהם.

בטחונות נמוכים

המדינה ערבה להלוואה ובעל העסק לא צריך להציב בטחונות רבים. 25% מערך ההלוואה יספיקו ואפילו פחות מכך…

מסגרת האובליגו

ההלוואה המתקבלת לא מפחיתה את האובליגו הקיים וכך בעלי עסקים רבים נהנים מהלוואה ללא פגיעה ביכולת ההחזר החודשית בהמשך.

רשימת מסמכים שיש לצרף לבקשה להלוואה

קישור למסמכים החדשים לשנת 2023 להלוואה בערבות מדינה >>>

1. תוכנית עסקית
2. תדפיס רשם חברות במקרה וחברה בע"מ או תעודת עוסק מורשה.
3. סט תצהירים לבקשת הלוואה
4. צילום ת.ז. של בעלים
5. לעסק המבקשת הלוואה במסלול הקמה או השקעה יש לצרף תצהיר על השקעת הון עצמי בסך 20% מההשקעה.
6. דו"חות ומידע פיננסי:
   
   א. דו"חות מבוקרים שלוש שנים אחורה(במידה והעסק היה קיים).
   ב. דוח רווח והפסד לשנה הנוכחית.
   ג. דו"חות מע"מ שלוש שנים אחורה(במידה והעסק היה קיים).
   ד. טפסי 102 לביטוח לאומי על העסקת עובדים לשנים (במידה והעסק היה קיים ויש עובדים).
   ה. דוחות בנקאיים וחוץ בנקאיים- בכל חשבונות:• ריכוז יתרות
   • פירוט הלוואות
   • דפי עו"ש בגין שלושה חודשים אחרונים(לכל חשבונות הבנק).
   *לחברה בה בעל המניות מחזיק ביותר מ-70% מהמניות יש לצרף את המסמכים הנ"ל גם לגבי החשבונות הפרטיים של בעלי המניות בחברה.
   ו. בגין חברות קשורות ועסקים קשורים (במידה ויש):
7. דו"חות ומידע פיננסי:
   א. דו"חות מבוקרים שלוש שנים אחורה(במידה והעסק היה קיים).
   ב. דוח רווח והפסד לשנה הנוכחית.
   ג. דו"חות מע"מ שלוש שנים אחורה(במידה והעסק היה קיים).
   ד. טפסי 102 לביטוח לאומי על העסקת עובדים לשנים (במידה והעסק היה קיים ויש עובדים).
   ה. דוחות בנקאיים וחוץ בנקאיים- בכל חשבונות:
   
   • ריכוז יתרות
   • פירוט הלוואות
   • דפי עו"ש בגין שלושה חודשים אחרונים(לכל חשבונות הבנק).
   • במידה והחברה או העסק לא פעילים יש להציג לכך אישור רו"ח עם התייחסות לעניין העדר חובות לרשויות המדינה.
8. אישור תשלום אגרת הגשת בקשה מהקרן- הצגת אישור הפקדה של 250 ₪ המשולמים לפקודת אגף החשב הכללי במשרד האוצר. התשלום יבוצע בכרטיס אשראי או בהעברה בנקאית באמצעות שרת התשלומים הממשלתי.
9. כל מסמך נוסף התומך בבקשת ההלוואה (לדוגמא – הצעות מחיר, חוזה שכירות, רשימת פרויקטים קיימים ועתידיים, חוזים חתומים וכיוצא באלה)