אשראי עסקי

עולם העסקים מתנהל אחרת מהדרך בה מתנהל המגזר הפרטי. אם רכישה בהקפה היא דבר לא שגרתי באופן שוטף, הרי שבענף העסקי מרבית העסקאות מתבצעות כך, התשלום מתבצע בתנאי התשלום המוסכמים על שני הצדדים, לרוב זה יהיה שוטף + … וכך לא מעט עסקים מוצאים את עצמם מחפשים פתרון למלא את החסר שנוצר בגלל החובות שהצטברו. ניהול אשראי עסקי תקין מצריך פתרונות מימון שונים כמו פקטורינג.

המורכבות של ניהול אשראי עסקי

לא קל לנהל אשראי עסקי. בתור ספקים אתם מבצעים מכירה או נותנים שירות, אך את התשלום אתם מקבלים רק בהתאם לתנאיי התשלום שסוכמו מראש. כך ספק יכול לקבל את הכסף על העבודה שלו גם לאחר 90 יום  ומעלה. בזמן הזה הספק לא יכול לנוח על זרי דפנה ולהמתין לקבלת הכסף, הוא צריך להמשיך לתפעל את העסק, להמשיך לייצר, לרכוש חומרי גלם ולעסוק בכל מה שהעסק מצריך, גם אם הוא כרגע לא עם מזומנים ביד.

מה זה פקטורינג?

אחד מפתרונות המימון המתאימים לבעלי עסקים המתמודדים עם אשראי עסקי הוא פקטורינג. מדובר במימון הניתן כשיש ללווה הון חוזר. המימון ניתן לטווח קצר יחסית. החברה המעניקה את הפקטורינג מקבלת בתמורה להלוואה את כל החובות על סכום ההלוואה שניתנה. זה יכול להיות חובות של לקוחות עסקיים וחשבוניות שלא שולמו, כך חברת הפקטורינג מקבלת את החשבוניות הפתוחות וכדי לקבל את הכסף היא זו שמנהלת הליכי גבייה נדרשים.

למה עסקים אוהבים פקטורינג?

הפקטורינג הוא אחד מפתרונות המימון האהובים על בעלי עסקים המתמודדים מידי חודש עם קושי בניהול אשראי עסקי. היתרונות במימון זה הם מגוונים:

האשראי העסקי מתאזן

כל בעל עסק מכיר את הצורך בניהול מזומנים תקין ובריא לעסק. מימון פקטורינג מאפשר לבעל עסק לכסות באופן מידי את החובות שחייבים לו ולקבל תמורתם מזומן. דו"חות המזומנים של החברה יצביעו על מגמת עלייה, אין השפעה על האובליגו וכך העסק עולה על דרך המלך.

צפו בשיפור חיווי אשראי:

יש מי שמנהל את הגבייה

חברות מימון חוץ בנקאיות המציעות שירותי פקטורינג מקבלות את כל החשבוניות הפתוחות של הלקוחות וכך הם אלו שמנהלים את תהליך הגבייה המתיש. כך עסקים שרואים שקשה להם לנהל ביעילות הליכי גבייה מול לקוחות מסוימים, פונים לקבלת פקטורינג, הם מקבלים אמנם פחות כסף מסכום החוב, אך הם לא צריכים להתעסק עם הליכי הגבייה בהם אין להם ניסיון והצלחה כמו שיש לחברת מימון חוץ בנקאית.

אין סיכונים נלווים

במימון פקטורינג חברת המימון נוטלת על עצמה את הסיכונים הטמונים בחובות. הרי יש כאלו שיכולים לא לשלם / להכריז על פשיטת רגל וכדומה וכך חברת המימון לוקחת על עצמה את הסיכון שהיא לא תקבל את כל כספי החובות. העסק נהנה מצמצום סיכוני אשראי.